أهم الشركات الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية

شركات المحافظ الإلكترونية الهادفة بشكل أساسي لتوفير الأمان والراحة للمستهلكين، مع مرونة في الدفع من الأجهزة المحمولة. إذ لا يتعين على المستخدمين البحث في محفظتهم للحصول على بطاقة ويمكنهم إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت بسرعة دون الحاجة إلى جلب معلومات الدفع. كما يمكن للمحافظ الرقمية أيضًا التواصل مع العملاء. لذا سنقدم ضمن مقالنا التالي من منصة تركيا رصد شركات المحافظ الإلكترونية، بالإضافة إلى بعض المعلومات التي تخص المحافظ الإلكترونية، كالاستخدامات والمميزات وكيفية عمل محفظة إلكترونية.

شركات المحافظ الإلكترونية

تتعدد شركات المحافظ الإلكترونية، لكننا فيما يلي سنقدم لك أهم الشركات الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية، وهي:

شركة Apple Pay من الشركات الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية.
شركة Cash App من أفضل شركات المحافظ الإلكترونية.
شركة Dwolla من شركات المحافظ الإلكترونية.
شركة Google Pay من الشركات الرائدة للمحافظ الإلكترونية.
شركة PayPal من أهم شركات المحافظ الإلكترونية.
محفظة سامسونج Samsung الإلكترونية.
شركة Venmo الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية.
شركة زيل Zelle من أهم شركات المحافظ الإلكترونية المحافظ الإلكترونية.

شركة Apple Pay من الشركات الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية

Apple Pay مشابه لـ Google Pay، ولكنه متاح فقط على أجهزة iOS، بما في ذلك iPad و iPhone و Apple Watch. كما تتميز المحفظة الإلكترونية Apple Pay بما يلي:

يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بالمال في حساب المحفظة الإلكترونية Apple Pay الخاص بهم.
تستخدم Apple Pay تقنية رقم الحساب الأساسي للجهاز (DPAN) لحماية معلومات الحساب عن طريق تغيير أرقام الحساب وتشفير البيانات.
يمكن تحويل الأموال في حسابات Apple Pay إلى حسابات بنكية.
يمكن للأشخاص استخدام Apple Pay في أي مكان يقبل الدفع بدون تلامس وعلى مواقع الويب عن طريق تحديد خيارApple Pay.

شركة Cash App للمحافظ الإلكترونية

يخزن تطبيق Cash معلومات الدفع مثل المحافظ الرقمية الأخرى، ولكن يتم تحويل هذه المعلومات إلى رموز لا يمكن الوصول إليها إلا ببصمة إصبع المستخدم. كما يمكن للمستخدمين تخزين القسائم وبطاقات الولاء وبطاقات العضوية والتذاكر وبطاقات الصعود إلى الطائرة في منطقة المحفظة، بالإضافة إلى إيداع شيكات الراتب مباشرة في تطبيق Cash. علاوة على ذلك، يمكن للمستخدمين الوصول إلى الاستثمارات والعملات المشفرة وشرائها باستخدام تطبيق Cash.

شركة Dwolla من شركات المحافظ الإلكترونية

تحول المحفظة الإلكترونية Dwolla الأموال بين الحسابات المصرفية والاتحادات الائتمانية، ويمكن للشركات أيضًا استخدامها لدفع رواتب الموظفين. كما تقدم Dwolla خيارات أخرى مع وظائف المحفظة الرقمية للشركات، بما في ذلك المدفوعات المتكررة، وتلقي المدفوعات مقابل الخدمات أو المنتجات. وتعد Dwolla أكثر ملاءمة للأعمال لأنه يمكن أن يتكامل مع تطبيقات الأعمال الأخرى، مثل QuickBooks وSlack وPlaid.

شركة Google Pay من الشركات الرائدة للمحافظ الإلكترونية

يستخدم Google Pay أيضًا DPAN لحماية المعلومات المالية بشكل آمن. كما يسمح للمستخدمين بإيداع الأموال في المحفظة الرقمية أو إضافة بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو حساب مصرفي أو حساب PayPal.

بالإضافة إلى ذلك يمكن استخدام Google Pay على كل من أجهزة Apple وAndroid، ويمكن للشركات ربط مكافآت الولاء مع Google Pay لبناء علاقات مع العملاء. كما يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى Google Pay عبر الإنترنت من أي جهاز، بما في ذلك الكمبيوتر، باستخدام عنوان البريد الإلكتروني لصاحب الحساب.

شركة PayPal من أهم شركات المحافظ الإلكترونية

تستخدم المحفظة الإلكترونية PayPal التشفير وهو أحد أقدم المحافظ الرقمية حيث يمكن للمستخدمين إجراء مدفوعات عبر الإنترنت وتحويل الأموال. كما أن PayPal متاح لكل من أجهزة Android وApple. وتتميز بما يلي:

يمكن للعملاء استخدام حساب PayPal الخاص بهم وربطه بمحافظ رقمية أخرى، بما في ذلك Apple Pay.
بالنسبة للشركات، يوجد رسوم على معاملات PayPal.
بالنسبة للمستهلكين، هناك رسوم للتحويلات الفورية بدلًا من التحويلات المجانية المعتادة من يوم إلى ثلاثة أيام.
يمكن للشركات أيضًا استخدام PayPal لدفع أجور الموظفين.

محفظة سامسونج Samsung الإلكترونية

إلى جانب معلومات الدفع، يمكن للمستخدمين ما يلي:

تخزين بطاقات الهدايا وبطاقات العضوية وبطاقات المكافآت وسجلات التطعيم باستخدام Samsung Wallet.
Samsung Wallet مخصصة فقط لعمليات الشراء عبر الهاتف المحمول ولم يتم إعدادها لإدارة المدفوعات على مواقع الويب، بينما تتيح المحافظ الرقمية الأخرى مثل Venmo وApple Pay وGoogle Pay للمستخدمين الدفع عبر الإنترنت. تعمل Samsung Wallet فقط مع أجهزة Samsung، لذا فهي محدودة بدرجة أكبر.

شركة Venmo الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية

Venmo هي شركة تابعة لـ PayPal وهي واحدة من أكثر المحافظ الرقمية شهرة مع 83 مليون مستخدم.

يتيح Venmo للمستخدمين التسوق عبر الإنترنت وشخصيًا مع تجار التجزئة المشاركين. كما يمكن للأشخاص أيضًا طلب واستلام مدفوعات من مستخدمين آخرين. للعثور على المستخدم المناسب، يستخدم Venmo رموز QR.

هناك رسوم 3٪ لاستخدام بطاقة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأشخاص أيضًا إيداع شيكات رواتبهم مباشرة في حساب Venmo الخاص بهم. هناك رسوم بنسبة 1.75٪ للتحويلات الفورية من محفظة Venmo إلى الحساب المصرفي.

شركة زيل Zelle الرائدة في مجال المحافظ الإلكترونية

ترسل Zelle المدفوعات بسرعة حتى لا يضطر المستلمون إلى الانتظار أو دفع رسوم إضافية للحصول على الأموال عاجلًا. يستخدم معلومات الحساب المصرفي للتحويلات. يتم إعداد معظم مدفوعات Zelle مباشرة على موقع حساب مصرفي. كمت يحتاج كل من المرسل والمتلقي إلى حساب Zelle، لكن لا يجب أن يكون لديهم حسابات بنكية مع نفس المؤسسة. لا يمكن للأشخاص استرداد الأموال من Zelle بعد الإرسال، لذلك يجب عليهم استخدام Zelle فقط مع أطراف موثوق بها.

ما هي المحافظ الإلكترونية

المحافظ الإلكترونية هي وسيلة إلكترونية لتخزين الأموال وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. وبمثابة بديل إلكتروني للمحافظ الورقية التقليدية، حيث يمكن للمستخدمين إضافة الأموال إلى المحفظة الإلكترونية من خلال بطاقات الائتمان أو الحوالات البنكية أو غيرها من الطرق الإلكترونية، ويمكن استخدام هذه الأموال للشراء عبر الإنترنت أو إرسالها إلى مستخدمين آخرين. كما يتم تأمين المعاملات المالية التي تتم عبر المحفظة الإلكترونية بتقنيات الأمان المختلفة، مثل التشفير والتوقيع الرقمي وغيرها، لضمان حماية الأموال المتداولة عبر الإنترنت.

كيف تعمل المحافظ الإلكترونية

تعتمد عملية عمل المحافظ الإلكترونية على تكنولوجيا الشبكة العالمية (الإنترنت)، والتي تتيح للمستخدمين إنشاء حسابات وتخزين الأموال الإلكترونية. وعند إنشاء حساب في محفظة إلكترونية، يتم إنشاء مفتاح خاص (Private Key) ومفتاح عام (Public Key) يتم استخدامهما للتحقق من صحة عمليات الدفع.

وعندما يريد شخص ما إرسال المال إلى شخص آخر، يتم إدخال العنوان الإلكتروني (العنوان العام لمحفظة الشخص الآخر) والمبلغ المطلوب إرساله. ويتم تأكيد صحة العملية باستخدام المفتاح الخاص، الذي يتم تشفير العملية به والذي لا يمكن الوصول إليه إلا من خلال صاحب المحفظة الإلكترونية.

مميزات المحافظ الإلكترونية

توفر المحافظ الإلكترونية العديد من المميزات التي جعلتها شائعة ومفضلة لدى العديد من الأشخاص، ومن بين هذه المميزات:

السهولة والراحة: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية بسهولة ويسر، وتوفر العديد من التطبيقات والخدمات المختلفة التي تجعل عملية الدفع والتحويلات المالية أكثر سهولة وراحة.
الأمان والحماية: توفر المحافظ الإلكترونية مستوى عالٍ من الأمان والحماية، حيث يتم تشفير المعلومات والتحقق من الهوية والصلاحية قبل إجراء أي معاملة مالية.
التحكم في الإنفاق: يمكن للمستخدمين التحكم في إنفاقهم بشكل أفضل باستخدام المحافظ الإلكترونية، حيث يمكن تعيين ميزانية والتحكم في الإنفاق الشهري.
السرعة: تتم المعاملات المالية باستخدام المحافظ الإلكترونية بسرعة، ولا تتطلب الكثير من الوقت والجهد، مما يوفر الوقت والجهد للمستخدمين.
التوافر: يمكن الوصول إلى المحافظ الإلكترونية في أي وقت ومن أي مكان، حيث يتوفر التطبيق على الهواتف الذكية والحواسيب اللوحية وغيرها من الأجهزة المتصلة بالإنترنت.
التكلفة: تكون التكلفة لاستخدام المحافظ الإلكترونية أقل بكثير من استخدام الخدمات المصرفية التقليدية، وهذا يوفر المال للمستخدمين.

استخدامات المحافظ الإلكترونية

تستخدم المحافظ الإلكترونية أو الـ “e-wallets” في العديد من الأغراض المختلفة، وهي عبارة عن تطبيقات تقنية تمكن المستخدمين من تخزين الأموال الإلكترونية وإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت والهواتف الذكية. وفيما يلي بعض الاستخدامات الشائعة للمحافظ الإلكترونية:

الدفع الإلكتروني: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية لإرسال الأموال واستلامها عبر الإنترنت، ويمكن استخدامها أيضاً للدفع عند الشراء عبر الإنترنت.
التحويلات الداخلية والدولية: تستخدم المحافظ الإلكترونية أيضاً في التحويلات المالية الداخلية والدولية، وتقلل من التكاليف والوقت اللازم للتحويلات المالية.
الشحن الهاتفي: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية لشحن الهواتف المحمولة، وتتوفر هذه الخدمة عبر عدة تطبيقات مختلفة.
تحويل العملات الرقمية: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية لتحويل العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثيريوم، ويتم ذلك من خلال التطبيقات الخاصة بالمحافظ الإلكترونية المخصصة لهذه العملات الرقمية.
تخزين البطاقات الائتمانية: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية لتخزين بطاقات الائتمان والدفع الإلكتروني، وهذا يمنع الحاجة إلى إدخال تفاصيل البطاقة في كل مرة تتم فيها المعاملة المالية.
الاشتراك في الخدمات الاشتراكية: يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية للدفع عند الاشتراك في الخدمات الاشتراك

أنواع المحافظ الإلكترونية

توجد العديد من أنواع المحافظ الإلكترونية، ومنها:

المحافظ المرتبطة بالإنترنت: وتتيح هذه المحافظ للمستخدمين الوصول إلى رصيدهم وتنفيذ المعاملات عبر الإنترنت. وتتطلب هذه المحافظ اتصالاً ثابتاً بالإنترنت وقد تكون أكثر عرضة للاختراقات والهجمات الإلكترونية.
المحافظ المحمولة: وتتميز هذه المحافظ بأنها يمكن حملها معك بسهولة، وتعتمد على البطاقات الذكية (Smart cards) لتخزين المفاتيح الخاصة بالعملات الرقمية.
المحافظ السطحية: وهي تشبه المحافظ المحمولة، ولكنها تعمل على الحواسيب الشخصية بدلاً من الهواتف الذكية. وتعتبر هذه المحافظ أكثر أمانًا من المحافظ المرتبطة بالإنترنت.
المحافظ الورقية: وهي ورقة مطبوعة عليها المفاتيح الخاصة بالعملات الرقمية. ويجب حفظها بشكل آمن في مكان محمي وعدم فقدانها أو تلفها، حيث يمكن استخدامها لاستعادة المحفظة الإلكترونية في حالة فقدانها أو تلفها.
المحافظ الفيزيائية: وهي محافظ إلكترونية تحتوي على مكان خاص لتخزين المفاتيح الخاصة بالعملات الرقمية، وتتطلب عملية تحقق باللمس لإجراء المعاملات. كما تعتبر هذه المحافظ أكثر أمانًا من المحافظ المرتبطة بالإنترنت، ولكنها تتطلب الحفاظ عليها وعدم فقدانها.

أفضل المحافظ الإلكترونية

لا يمكن تحديد المحفظة الإلكترونية الأفضل بشكل قطعي. حيث يتوقف اختيار المحفظة على عدة عوامل، مثل نوع العملة الرقمية التي يتم التداول بها، ومدى أمان المحفظة وسهولة استخدامها، ومدى الدعم المتاح للمحفظة من المطورين والمجتمعات الرقمية. ومن بين المحافظ الإلكترونية الشائعة التي يتم استخدامها في التداول بالعملات الرقمية ما يلي:

محفظة “Ledger Nano S” الإلكترونية: وتعتبر واحدة من المحافظ الأكثر شهرة وشيوعًا. تدعم هذه المحفظة العديد من العملات الرقمية وتتميز بسهولة الاستخدام والأمان العالي.
محفظة “Trezor” الإلكترونية: وهي محفظة بسيطة وآمنة للغاية، وتعتبر واحدة من أقدم المحافظ الإلكترونية المستخدمة. تدعم هذه المحفظة العديد من العملات الرقمية وتتميز بواجهة المستخدم البسيطة والسهلة الاستخدام.
ثم محفظة “Exodus” الإلكترونية: وهي محفظة مجانية ومفتوحة المصدر تتميز بواجهة المستخدم الجميلة والأمان الجيد. تدعم هذه المحفظة العديد من العملات الرقمية وتسمح بتبادل العملات الرقمية داخل المحفظة.
محفظة “Coinomi” الإلكترونية: وتعد واحدة من المحافظ الأسرع نموًا في السوق، وتدعم العديد من العملات الرقمية. تتميز هذه المحفظة بواجهة المستخدم الجذابة والأمان العالي.
ثم محفظة “Atomic Wallet” الإلكترونية: وتتميز هذه المحفظة بالأمان العالي وسهولة الاستخدام، وتدعم العديد من العملات الرقمية بما في ذلك بيتكوين وإثريوم.

كيفية عمل محفظة إلكترونية

يمكنك إنشاء محفظة إلكترونية لحفظ العملات الرقمية باستخدام الخطوات التالية:

اختيار محفظة: يجب عليك البحث عن محفظة إلكترونية تتناسب مع احتياجاتك وتفضيلاتك. يمكنك استخدام مواقع الانترنت التي توفر خدمات محافظ العملات الرقمية مثل MyEtherWallet أو Exodus أو Coinomi.
ثم تنزيل التطبيق: قم بتحميل تطبيق المحفظة المناسب لنظام التشغيل الذي تستخدمه، سواء كان ذلك iOS أو Android.
إنشاء محفظة جديدة: بعد تثبيت التطبيق، قم بإنشاء محفظة جديدة باستخدام الإجراءات الموجودة في التطبيق. إذ إنك ستحتاج إلى اختيار اسم المستخدم وكلمة المرور لحفظ بيانات الدخول الخاصة بك.
ثم حفظ المفتاح الخاص: بمجرد إنشاء المحفظة، سيتم تزويدك بمفتاح خاص يجب عليك الحفاظ عليه بسرية. حيث يعتبر هذا المفتاح الخاص المسؤول عن حماية أموالك الرقمية. لكن يرجى الانتباه إلى أن فقدان المفتاح الخاص يمكن أن يؤدي إلى فقدان الوصول إلى الأموال الرقمية الخاصة بك.
شراء العملات الرقمية: بعد إنشاء المحفظة، يمكنك شراء العملات الرقمية المفضلة لديك عن طريق منصات التداول الإلكترونية المختلفة.
ثم إرسال واستلام العملات الرقمية: يمكنك استخدام المحفظة الإلكترونية لإرسال واستلام العملات الرقمية. كما يجب أن تكون متأكدًا من تحديد العنوان الصحيح للمرسل والمستلم، والتأكد من أن المبلغ المرسل أو المستلم هو الصحيح.

ختامًا تمثل شركات المحافظ الإلكترونية نوعًا من التكنولوجيا الآمنة، والتي تتيح للمستخدمين إرسال واستلام الأموال عبر الإنترنت بأمان، بالإضافة إلى توفير وسيلة سهلة وفعالة لإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت.